Simulateur hypothécaire suisse

Règles usuelles des banques : 20 % de fonds propres dont 10 % hors 2^e pilier, charges théoriques à 5 % max. un tiers du revenu, 2^e rang amorti en 15 ans.

Chiffres d'exemple Canton

Finançable

Prix d'achat

–

Charges / revenu

Fonds propres

Fonds propres durs (hors 2^e pilier)

Charges à la retraite

Le ménage

Revenus bruts annuels, 13^e salaire compris.

Personne 1

Personne 2

Compter les allocations familiales dans le revenuBeaucoup de banques ne les retiennent pas, ou seulement en partie.

Revenu retenu par la banque–

Fonds propres

Les frais d'achat se paient en fonds propres durs. Le 2^e pilier ne compte pas pour les 10 % durs.

Personne 1

Personne 2

Durs nets / 2^e pilier net–

Le bien

Hypothèses bancaires

Valeurs usuelles. Chaque banque a ses propres curseurs.

Coût réel

Le taux du marché sert au budget, pas au calcul de la banque.

Structure du financement

Fonds propres investis dans l'achat–

Charges

	Calcul banque / an	Banque / mois	Réel / mois

Prix et taux d'effort

Ratio charges / revenu selon le prix d'achat, avec vos fonds propres actuels.

Survolez la courbe pour voir pourquoi la pente change.

Ce qui est possible recalculé en direct

Fixez certains chiffres, laissez le simulateur trouver les autres.

Bloquer le prix sur le maximum finançable : le prix suit vos revenus et vos fonds propres.

Prix maximum avec vos revenus et fonds propres

–

Revenu annuel retenu nécessaire pour ce prix

–

Fonds propres nets nécessaires pour ce prix (frais inclus)

–

Règles appliquées et limites du modèle

Hypothèque max. 80 % du prix. 1^er rang jusqu'à env. 2/3 du prix, sans amortissement obligatoire. 2^e rang amorti linéairement en 15 ans, ou avant l'âge de la retraite si c'est plus tôt.
Charges théoriques = intérêts au taux théorique (5 %) + amortissement du 2^e rang + entretien et frais (≈ 1 % du prix) + autres charges (leasing, pensions). Elles doivent rester sous 33 % du revenu brut retenu.
Fonds propres : au moins 20 % du prix, dont 10 % hors 2^e pilier. Les frais d'achat (droits de mutation, notaire, registre foncier, cédule) s'ajoutent et ne sont pas financés.
Les retraits de 2^e et 3^e pilier sont imposés à part : le taux saisi est déduit du montant brut.
Tous les fonds propres disponibles servent à réduire l'hypothèque, sauf la réserve que vous gardez.
Les frais par canton et les montants d'allocations sont des ordres de grandeur à vérifier ; ils restent modifiables. Ce simulateur ne remplace pas une offre bancaire.